Tutaj zamówisz dowolne auto w leasing w 30 sek. Zapytanie o samochód w leasing wyślemy do 20 najlepszych firm leasingowych w Polsce z prośbą o oferty dla Ciebie. Oczekuj na kontakt w ciągu 10 godz.
Auto w leasing – co to znaczy auto w lizing?
Wziąć auto w leasing to mówiąc inaczej zdobyć zewnętrzne finansowanie na samochód – inne niż kredyt bankowy. Zgodnie z Kodeksem cywilnym, leasingodawca nabywa rzecz – w naszym przypadku auto – i przekazuje leasingobiorcy. Ten w zamian płaci mu miesięczne raty przez ustalony czas (zazwyczaj to 2-3 lata, maksymalnie 5). Zobowiązany jest również do wpłaty inicjacyjnej (0 proc. – 45 proc.),
W zależności od rodzaju leasingu, po zakończeniu umowy zwrócić pojazd, wykupić go za 1 proc. – 45 proc. wartości lub wybrać nowe auto (leasing operacyjny) lub samochód automatycznie przechodzi na jego własność (leasing finansowy).
Umowa leasingowa musi być zawarta na piśmie. To umowa dokładnie reguluje zasady na jakich można używać auta wziętego w lizing.
Leasing auta jest połączeniem kredytu i dzierżawy. Zakłada, że używasz samochodu przy minimalnym zaangażowaniu środków własnych (to odróżnia leasing od zakupu za gotówkę lub kredytu bankowego).
Biorę auto – co to znaczy wziąć samochód w leasing?
Biorę auto w leasing to popularne określenie na leasingowanie samochodu. W praktyce opisuje cały proces: od wyszukania oferty (samodzielnie lub z pomocą eksperta), zgromadzenie potrzebnych dokumentów (m.in. potwierdzających kondycję finansową firmy), złożenie wniosku leasingowego po podpisanie umowy i odebranie samochodu.
Przedsiębiorca, który bierze w leasing auto używane musi też zazwyczaj przedstawić wycenę samochodu przygotowaną przez rzeczoznawcę.
Jakie auto można wziąć w leasing?
Tutaj nie ma ograniczeń. Rynek leasingu samochodów jest tak rozbudowany, że bez trudu znajdziesz leasing na dowolny pojazd. Tradycyjnie auta w leasing dzielone są na pojazdy osobowe, dostawcze i ciężarowe do 3,5 tony oraz samochody ciężarowe powyżej 3,5 tony.
Wyleasingujesz auto nowe, prosto z salonu oraz używane. Warto jednak pamiętać, że im starszy pojazd, tym mniej atrakcyjne warunki leasingu. W praktyce wyleasingowanie auta starszego niż 5-letnie może być wyzwaniem.
Jaki samochód można jeszcze wziąć w leasing? Leasing obejmuje auta spalinowe oraz samochody elektryczne.
Kto może wziąć auto w lizing?
Leasing dedykowany jest firmom, w tym osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. W Polsce po leasing – w tym samochody w lizingu – najchętniej sięgają małe i średnie przedsiębiorstwa. Według badania Komisji Europejskiej SAFE 2020, leasing był istotny dla 63 proc. przedstawicieli MŚP, dotacje unijne dla 49 proc., a kredyt dla 39 proc. Auto w leasing – Polska jest krajem, w którym najchętniej przedsiębiorcy wybierają samochod w leasingu.
Kto może wziąć auto w leasing? Najważniejsza jest Twoja zdolność finansowa. Leasingodawca sprawdza wiarygodność firmy ubiegającej się o finansowanie. Dobra wiadomość: starając się o leasing trzeba spełnić mniej wymogów formalnych niż przy kredycie bankowym. Będziesz musiał przedstawić podstawowe dokumenty potwierdzające sytuacji finansową (np. PIT/CIT), a w procedurze uproszczonej leasingu wystarczy deklaracja o wysokości dochodów. Prawdopodobnie leasingodawca sprawdzi czy figurujesz w rejestrach dłużników (zobacz, jak starać się o trudny leasing z BIK i KRD).
Lizing dostępny jest także dla przedsiębiorców, którzy świeżo zaczęli swoją działalność. Część instytucji finansujących ma specjalną ofertę leasingu dla nowych firm.
Na rynku dostępny jest również leasing konsumencki przeznaczony dla osób prywatnych – bez wpłaty wstępnej oraz z mniejszą liczbą dokumentów, które trzeba przedstawić leasingodawcy.
LEASING BEZPOŚREDNI?
Jak wziąć samochód w leasing na firmę?
Przedsiębiorca zainteresowany wzięciem samochodu w leasing na firmę musi przejść procedurę:
- Wybór samochodu – w praktyce możesz wyleasingować każde nowe auto (sprawdź wcześniej ofertę leasingową dla konkretnej marki i modelu pojazdu), a w przypadku auta używanego weź pod uwagę ograniczenia, np. część leasingodawców nie chce finansować pojazdów starszych niż 5 lat, sprzedawca powinien wystawić fakturę z 23 proc. VAT.
- Znalezienie firmy leasingowej – samodzielnie lub korzystając z usług doradcy leasingowego.
- Zebranie dokumentów – musisz przygotować wniosek leasingowy, xero dowodu osobistego oraz dokumenty finansowe firmy wymagane przez leasingodawcę (np. deklarację PIT/ CIT za poprzedni rok podatkowy, księgę przychodów i rozchodów, zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami w ZUS i urzędzie skarbowym). Coraz rzadziej wymagane są wpisy do CEIDG oraz wypisy z KRS ponieważ dostępne są online.
- Decyzja o przyznaniu leasingu – zazwyczaj zapada w ciągu 2-3 dni, w przypadku drogich samochodów procedura może zająć do kilkunastu dni.
- Podpisanie umowy leasingowej.
- Wpłata inicjalna (jeżeli nie wynosi 0 proc.) i odbiór pojazdu.
Czy można uprościć/skrócić procedurę? Tak! Wystarczy skorzystać z usługi doświadczonego doradcy leasingowego.
Pierwszy, bardzo prosty krok, to wypełnienie wniosku o leasing online – zajmie to 60 sekund, a my przygotujemy wyliczenia oraz przejrzymy dostępne oferty na lizing aut. Tobie pozostanie poczekać na telefon eksperta, który omówi szczegóły, a w przyszłości pomoże szybko i pewnie przejść przez procedurę leasingową.
Będziemy potrzebowali faktury pro-forma/specyfikacji zamówienia od dostawcy samochodu – wystarczy plik PDF lub skan faktury/specyfikacji. Poprosimy o jego przesłanie w odpowiedzi na naszego e-maila potwierdzającego złożenie wniosku o leasing online. Nie masz pro-formy lub specyfikacji? Wystarczy nam link do wypatrzonego przez Ciebie auta – wystąpimy do sprzedawcy o dokument w Twoim imieniu.
Co dalej? Znajdziemy oferty leasingodawców i przedstawimy Ci do oceny. Dopiero po Twojej decyzji przygotujemy szkic właściwego wniosku leasingowego – przejrzysz go i podpiszesz, a my przekażemy leasingodawcy. Z doświadczenia wiemy, że nasi klienci czekają na decyzję zazwyczaj nie dłużej niż 24 godziny.
Jeżeli instytucja finansująca nie będzie potrzebowała dodatkowych dokumentów, to przyjedziemy pod wskazany przez Ciebie adres, żebyś mógł szybko podpisać umowę leasingową.
Leasingodawca kupi samochód osobowy, a Tobie pozostanie go odebrać i podpisać protokół zdawczo-odbiorczy.
Jak kupić auto w leasingu dla osoby prywatnej?
Nie trzeba mieć zarejestrowanej działalności gospodarczej żeby wyleasingować samochód. Coraz więcej firm oferuje auto w leasing dla osoby prywatnej czyli leasing konsumencki dla klientów indywidualnych.
Jeżeli nie prowadzisz działalności i zastanawiasz się skąd wziąć pieniądze na zakup auta, to leasing konsumencki jest bardzo dobrą alternatywą dla kredytu samochodowego.
O auto w leasingu dla osoby prywatnej możesz zapytać dealera samochodowego, firmę leasingową lub doradcę leasingowego. Poznasz wtedy warunki na jakich pojazdy są leasingowane klientom indywidualnym, m.in. wysokość:
- raty miesięcznej,
- opłaty wstępnej,
- ubezpieczenia auta,
- ewentualnego depozytu gwarancyjnego.
Jak wziąć samochód w leasing jeśli nie jesteś właścicielem firmy? Do wniosku leasingowego musisz zazwyczaj dołączyć xero dowodu osobistego, zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o dochodach oraz ewentualne dokumenty poręczyciela.
Jak wypada leasing konsumencki auta w porównaniu do kredytu samochodowego? Leasing dla klientów indywidualnych:
- ma mniej rozbudowane formalności,
- jest szybszy w uzyskaniu,
- możesz wyleasingować droższy samochód,
- wymagana jest niższa zdolność kredytowa (finansowa),
- możesz obniżyć cenę samochodu korzystając z ofert partnerów firm leasingowych,
- otrzymasz ubezpieczenie na lepszych warunkach (choć konieczne będzie również wykupienie AC i NNW),
- leasing nie obciąży Twojej historii kredytowej,
- po zakończeniu umowy leasingowej możesz (choć nie musisz!) wykupić auto za nawet 1 proc. jego wartości.
Przed podjęciem decyzji: kredyt czy leasing, skorzystaj z kalkulatorów leasingu online – zorientujesz się, która forma finansowania jest dla Ciebie najbardziej korzystna.
Kiedy można wziąć auto w leasing?
Kiedy można wziąć samochód w leasing? Samochód w leasing możesz wziąć w dowolnym momencie. Zazwyczaj lepsze warunki otrzymają przedsiębiorcy z pewnym stażem prowadzenia działalności gospodarczej (ponad 6 miesięcy). Początkujący biznesmeni muszą liczyć się z nieco gorszymi warunkami leasingu (np. wyższą wpłatą własną).
Lizing auta będzie łatwiejszy dla osób, które mają “czystą” kartę w BIK i KRD. Jednak trudny leasing – nawet z komornikiem – też jest możliwy!
Auto w leasing na czym polega?
Samochód w leasing – jak to działa? Branie auta w leasing polega na używaniu samochodu należącego do firmy leasingującej. To leasingodawca jest właścicielem pojazdu, a leasingujący korzysta z niego opłacając cykliczne raty. Mówiąc potocznie, leasing to “wypożyczenie” samochodu z opcją oddania go lub wykupu po zakończeniu umowy (w przypadku leasingu operacyjnego) lub automatycznym przejęciu w leasingu finansowym.
W praktyce wzięcie samochodu w leasing sprowadza się do wyszukania auta, które nas interesuje, znalezienia banku/instytucji leasingowej, która zechce sfinansować pojazd, złożeniu wniosku z odpowiednimi dokumentami, podpisaniu umowy leasingowej i odbiorze auta.
Naturalnie należy pamiętać o wywiązywaniu się z zapisów umowy leasingowej, przede wszystkim o regularnej spłacie rat leasingowych. Jeśli chcesz wiedzieć, jak kupić auto w leasing to zapraszamy do rozmowy z naszym ekspertem.
Gdzie szukać auta w leasingu?
Szukasz auta w leasing? Znajdziesz je w salonie samochodowym, w ofercie firm sprowadzających auta z zagranicy lub w komisach/serwisach internetowych z używanymi samochodami.
nowe auto w leasing | – salon samochodowy – wybierzesz pojazd z oferty dealera lub sam skonfigurujesz, a potem zamówisz – firma sprowadzająca samochody z zagranicy | bierzesz fakturę proforma i dostarczasz do leasingodawcy/firmy pośredniczącej |
używane auto w leasing, auta poleasingowe, auta poflotowe | – salon samochodowy – komis – internetowy serwis ogłoszeniowy – firma specjalizująca się w sprowadzaniu aut z zagranicy – firma leasingowa | – najkorzystniejsze warunki dla samochodów sprzedawanych na podstawie pełnej faktury 23 proc. VAT – może być potrzebna wycena rzeczoznawcy. Dokumenty dostarczasz do doradcy finansowego/leasingodawcy Uwaga! Leasingodawcy najczęściej godzą się finansować auta używane 4-6 letnie. |
Czy oferta na auto w lizing od dealera jest najlepsza?
Czasem tak, czasem nie. Należy uważnie sprawdzić warunki proponowane przez dealera – niektórzy sprzedawcy np. naliczają wysoką prowizję za polecenie firmy leasingującej.
Dobrze skonfrontować ofertę leasingu od dealera samochodowego z tym, co sam znajdziesz oraz z szacunkowymi kosztami uzyskanymi w kalkulatorze leasingu.
Niektórzy dealerzy współpracują zaledwie z kilkoma leasingodawcami i siłą rzeczy ich oferta może być mało korzystna.
Często najlepszym rozwiązaniem jest poproszenie o znalezienie oferty doradcę finansowego, który ma dostęp do najbardziej aktualnych i najkorzystniejszych ofert.
LEASING?
WYPEŁNISZ W 30 SEKUND!
Co wziąć pod uwagę biorąc samochód w leasingu?
Wybierając ofertę leasingu auta należy brać pod uwagę cenę oraz warunki umowy. Na koszt leasingu składa się wysokość raty miesięcznej, koszt wykupu oraz wpłata inicjacyjna. Wysokość raty leasingowej i kosztu całkowitego leasingu najłatwiej zmierzyć używając kalkulatora leasingu operacyjnego samochodu osobowego.
Jednak możliwie niska cena, to nie wszystko. Przed podpisaniem umowy przyjrzyj się warunkom leasingu, m.in.:
- czy rata miesięczna leasingu zostanie automatycznie zmieniona po zmianie stóp procentowych (WIBOR) – w przypadku ich podwyższenia i obniżenia,
- zasady dotyczące ubezpieczenia samochodu – czy możliwa jest i ile będzie kosztowała samodzielna zmiana ubezpieczyciela na tańszego,
- jakie są koszty skrócenia umowy leasingowej,
- ile będzie kosztowało przeniesienie leasingu na inną firmę/osobę,
- jaka jest opłata manipulacyjna pobierana przez leasingodawcę za udostępnienie policji informacji o użytkowniku,
- jakie są inne koszty przewidziane w OWUL (np. monitów do zapłaty czy upomnień).
Czy można wziąć używane auto w leasing?
Leasingodawcy umożliwiają leasing aut używanych. Warto pamiętać, że nie na każde auto z drugiej ręki dostaniesz finansowanie. Liczy się przede wszystkim wiek pojazdu – im młodszy tym lepiej – oraz źródło pochodzenia (najlepiej z komisu lub od autoryzowanego dealera – liczy się wiarygodność dostawcy pojazdu).
Używane auto w leasing – najłatwiej zdobyć finansowanie pojazdu 3-4 letniego. Leasing auta, które ma 6+ lat może być trudnym wyzwaniem. Zdecydowana większość leasingodawców chce, żeby suma wieku samochodu i czasu trwania leasingu nie przekroczyła 8 lat.
Wpłata własna w przypadku samochodów z drugiej ręki wynosi zazwyczaj 10 proc. – 15 proc.
Z zasady leasingodawcy chętniej finansują używane auta, które pochodzą z komisów lub od dealerów niż kupione np. od osoby prywatnej.
Co, jeśli chcę nowe auto w leasing?
To sytuacja, które jest optymalna z punktu widzenia samochodu w leasing. Firmy leasingowe najchętniej finansują nowe pojazdy.
Jeżeli chcesz nowe auto w leasing to najprościej skontaktować się z doświadczonym doradcą finansowym, który odpowie na Twoje pytania, przygotuje ofertę i dokumenty, a potem przyjedzie pod wskazany adres, żebyś mógł podpisać umowę leasingową.
Pierwszym krokiem dla osoby, która chce auto w leasing jest skorzystanie z kalkulatora leasingu – poznasz prognozowany, możliwie bliski realnemu, koszt leasingu. Możesz dowolnie zmieniać parametry (np. liczbę rat czy wysokość wpłaty wstępnej), żeby dopasować warunki leasingu do swoich możliwości finansowych.
Auto w leasingu – zasady
Jakie warunki należy spełnić, żeby wziąć samochód w leasing? Czy nowe firmy mogą wziąć auto w leasing? Co jest bardziej korzystne – leasing operacyjny, a może leasing kapitałowy (finansowy)? W jaki sposób przedsiębiorca skorzysta decydując się na wzięcie samochodu w leasing?
Jakie warunki trzeba spełnić aby wziąć samochód w leasing?
Wiele zależy od zasad przyjętych przez konkretną firmę leasingową, jednak zazwyczaj należy spełnić następujące warunki, żeby wziąć samochód w leasing:
- optymalny czas prowadzenia działalności gospodarczej to przynajmniej 3-6 miesięcy, są jednak leasingodawcy, którzy finansują auta dla świeżo otwartych przedsiębiorstw,
- brak zobowiązań (leasingodawcy sprawdzają bazy dłużników), jednak tzw. “trudny leasing” też jest możliwy,
- wraz z wnioskiem leasingowym należy przedstawić wymagane dokumenty, np. kopię dokumentów osobistych, dane rejestrowe oraz deklarację podatkową PIT/CIT za ostatni rok podatkowy lub też inne dokumenty potwierdzające sytuacja finansową firmy (w przypadku droższych samochodów).
Ile trzeba mieć firmę, żeby wziąć auto w leasing?
Leasingodawcy najchętniej finansują zakup samochodów dla firm, które mają długi staż. Bank ocenia ryzyko wypłacalności wnioskodawcy – zazwyczaj jest ono wyższe w przypadku świeżo założonych przedsiębiorstw. Jednak nic straconego, bo auto w leasing można wziąć już pierwszego dnia po założeniu działalności (leasing na start). Z pewnością “zielony” przedsiębiorca łatwiej spełni wymagania leasingodawcy niż te stawiane przy kredycie bankowym.
Auto w leasing operacyjny?
Leasing operacyjny to najpopularniejszy rodzaj leasingu. Na czym polega? Zawierany jest na przynajmniej 2 lata i nie trwa zazwyczaj dłużej niż 5 lat. Zainteresowani mogą znaleźć leasing operacyjny z umową nawet na 7 lat. Podatek VAT rozkładany jest na kolejne raty. Przedsiębiorca może zaliczyć pełne raty leasingowe do kosztów uzyskania przychodu (KUP). Podobnie jest z wpłatą wstępną – to szczególnie korzystne jeśli jest ona wysoka.
Po zapłaceniu ostatniej raty leasingowej, przedsiębiorca może wykupić auto za umówiony wcześniej procent (1 proc. – 45 proc. wartości pojazdu, zazwyczaj jest to 20 proc. po dwóch latach umowy na leasing operacyjny).
…a może samochód w leasingu finansowym?
Leasing finansowy (zwany również kapitałowym) może być bardzo krótki, nawet 12 miesięczny. Długość trwania leasingu finansowego nie jest z góry określona. Leasingobiorca musi zapłacić VAT wraz z pierwszą ratą (leasing finansowy brany jest najczęściej na przedmioty z niskim VAT). Do kosztów uzyskania przychodu zalicza tylko część odsetkową raty leasingowej. Czynsz inicjalny nie jest kosztem uzyskania przychodu.W leasingu finansowym samochód amortyzuje leasingobiorca – może skorzystać z uprzywilejowanej amortyzacji. Po zapłaceniu ostatniej raty samochód automatycznie przechodzi na własność przedsiębiorcy.
Wybór rodzaju leasingu to ważna decyzja z punktu widzenia optymalizacji podatków. Warto dobrze ją przemyśleć, żeby w pełni wykorzystać zalety finansowania zakupu auta leasingiem. Przypomnijmy: większość przedsiębiorców kupuje samochód korzystając z leasingu operacyjnego.
Czy warto brać samochód w leasing?
Tak – to najkrótsza odpowiedź. Zalety leasingu doceniają polscy przedsiębiorcy – taka forma finansowania inwestycji firmowych od wielu lat przebija popularnością kredyt bankowy i dotacje unijne. Leasing jest najpopularniejszym sposobem na zdobycie przedmiotu, a niezmiennie największym wzięciem cieszy się leasing aut. To najwygodniejsza, najprostsza i najtańsza forma pozyskiwania samochodów firmowych.
Warto brać samochód w leasing bo:
- w niewielkim stopniu angażujesz własne pieniądze (wpłata początkowa może wynosić nawet 0 proc., a kolejne raty mają ustaloną z góry wysokość – łatwo zaplanujesz firmowe wydatki),
- skorzystasz z tarczy podatkowej – koszty leasingu czyli opłaty wstępne, kolejnych rat i kwoty wykupu – będą kosztami uzyskania przychodu w całości (leasing operacyjny, dla aut spalinowych o wartości poniżej limitu 150 tys. zł oraz samochodów elektrycznych o wartości poniżej 225 tys. zł) lub od podatku odliczysz część odsetkową raty (leasing finansowy),
- koszty eksploatacji samochodu (paliwa, opłat parkingowych czy serwisowych) zaliczysz do KUP w 75 proc. lub w 100 proc. jeżeli samochód wykorzystujesz wyłącznie do celów firmowych,
- możesz rozliczyć podatek VAT,
- po zakończeniu leasingu możesz wykupić auto, zwrócić lub wyleasingować nowe (leasing operacyjny) lub przejdzie ono automatycznie na własność Twojej firmy.
Gdzie najlepiej wziąć auto w leasingu?
Szukając auta w leasing najkorzystniej porównać oferty różnych leasingodawców. Można to robić samemu, jednak będzie to zadanie czasochłonne – spędzisz wiele godzin na przeglądaniu dziesiątek ofert.
Bardziej praktycznym rozwiązaniem jest powierzenie tego zadania doświadczonemu i rzetelnemu doradcy finansowemu. Dobry ekspert leasingowy ma dostęp do dużej bazy ofert banków i instytucji leasingowych i jest w stanie wybrać najbardziej aktualne i korzystne propozycje.
To nie wszystko. Solidny doradca podpowie, na jakie zapisy zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy leasingowej, pomoże skompletować dokumenty i wyręczy przy załatwianiu formalności.