Leasing, w którym suma opłat wynosi 100%, 101%, 102%, 103%, 104% czy 105%, wygląda na bardzo atrakcyjną ofertę. Co to jednak oznacza? Tylko tyle, że całkowity koszt leasingu równa się wartości przedmiotu (100 procent) lub nieznacznie ją przekracza (np. 101 procent). Na przykład, jeśli leasing opiewa na 103 procent, to suma wszystkich należności wynosi właśnie 103 procent wartości finansowanego środka trwałego np. samochodu. Jednak czy takie oferty są w ogóle możliwe skoro aktualnie obowiązujące stopy procentowe wskazywałby, że leasing powinien być co najmniej kilka procent droższy?
Sprawdziliśmy to, bo nasi klienci często pytają o takie oferty. Zwabieni reklamami oczekują niskiego oprocentowania. Kiedy jednak pokazujemy im, gdzie jest pies pogrzebany to zrozumienie, że mogli po prostu paść ofiarą manipulacyjnej treści reklamowej, przychodzi im zwykle łatwo.
Leasing 101 - najważniejsza wnioski:
Tego rodzaju oferty można spotkać jedynie w sprzyjających warunkach ekonomicznych, np. przy bardzo niskich stopach procentowych, których obecnie nie mamy!
Jeśli rynkowe stopy procentowe nie pozwalają na tak niski koszt leasingu, wtedy dostawcy leasingu tak komponują produkty leasingowe by zbliżyć się do takich wartości. Jeśli więc chcesz zapłacić za leasing 101 procent, to licz się z tym, że warunki leasingu będą obejmowały:
- Znaczącą wpłatę początkową – przeważnie na poziomie 35–45% wartości przedmiotu leasingu.
- Krótki okres leasingu – zazwyczaj od 24 do 36 miesięcy.
- Potwierdzoną, stabilną sytuację finansową Twoją lub Twojej firmy – dobra historia finansowa i płynność oraz brak wpisów w BIK czy KRD.
- Dodatkowe opłaty – np. za przekroczenie ustalonych limitów, użytkowanie pojazdu za granicą lub zmiany w harmonogramie spłat.
- "Dobrowolne" ubezpieczenia – w takich przypadkach zostanie Ci narzucany obowiązek wykupienia dodatkowych polis, szczególnie dobrowolnego przy leasingu ubezpieczenia GAP.
Leasing 101, 102, 103 procent – co to znaczy?
Branża leasingowa jest zatłoczona, a konkurencja duża. Na rynku działa wiele mniejszych i większych instytucji oferujących finansowanie przedsiębiorcom czy konsumentom indywidualnym. Jak się więc mają przebić ze swoją ofertą? Część leasingodawców – głównie za pośrednictwem salonów samochodowych i producentów – szuka więc drogi na skróty. Kuszą klientów hasłem „leasing zerowy” lub leasing 101 proc. czy też 102 proc. lub 103 proc.
Takie oferty mają przykuć uwagę potencjalnych klientów. Obiecują świetny interes: leasing auta, leasing maszyny lub innego przedmiotu za np. symboliczny 1 proc.
Promocyjny leasing 101 proc. może być tylko pozornie tańszy. Sprawdźmy dlaczego warto dobrze przemyśleć taką ofertę.
Dlaczego powstały oferty na leasing 101%,102% czy 103%?
Leasing jest najpopularniejszą metodą zewnętrznego finansowania inwestycji w firmach. Małe i średnie przedsiębiorstwa od lat korzystają z niej chętniej niż z kredytów bankowych czy dotacji UE. Za leasingiem przemawiają m.in. ograniczone do minimum formalności oraz korzyści podatkowe.
Oferty leasingu 101, 102, 103 procent powstały w celach marketingowych. Leasingodawca chce skusić klienta niskim kosztem finansowania wynoszącym 1 proc., 3 proc. czy 5 proc. Zdarzają się nawet oferty leasingowe “bezkosztowe” czyli 100 proc. Firmy finansujące tworzą w ten sposób “leasing na sterydach” – teoretycznie jeszcze bardziej korzystny od zwyczajnego leasingu.
Trzeba przyznać, że taka taktyka może być efektywna. Ostatecznie właściciele firm szukają dobrych okazji i chcą zminimalizować koszty prowadzenia działalności.
Wystarczy zatem, że potencjalny leasingobiorca nie wykona prostych obliczeń lub nie skorzysta z rady doradcy finansowego i wybierze leasing zerowy. Pozornie tani, a w rzeczywistości niestety drogi.
Pamiętajmy, że leasingowi 0% czy 101% sprzyjają głównie niskie stopy procentowe. Jeśli ich nie ma, to firmy leasingowe, które przecież nie są instytucjami charytatywnymi, liczą koszt pieniądza i obsługi. Żaden bank nie da Ci kredytu za darmo. Tak samo jest z leasingiem. Jeśli więc bank czy inna instytucja finansowa mówi Ci, że coś ma dla Ciebie za darmo, to z całą pewnością takie nie jest!
Leasing 100 ,101,102, 103 procent – czy to jest możliwe?
Bardzo tani leasing jest możliwy przede wszystkim przy niskich stopach procentowych. Te nie są jednak zamrożone. Wzrost inflacji z reguły powoduje podniesienie stóp procentowych. To zawsze ma przełożenie na wzrost kosztów, w tym m.in. leasingu.
Koszt leasingu obliczany jest na podstawie Wibor. Ten wskaźnik utrzymywał się np. w styczniu 2021 roku na wysokości 0,21 proc. Tymczasem 4 lata później – w styczniu 2025 roku – Wibor 1M sięgnął już 5,85 proc. Jak zatem leasing może kosztować 102 procent, jeśli bazowa stopa rynkowa wynosi 5,85% a do tego przecież musi dojść marża towarzystwa leasingowego (banku) i stosowane przez nie – zwykle wyższe od bazowej – oprocentowanie.
Najczęściej bywa tak, że bardzo tani leasing dotyczy tylko jednego wariantu auta. Pozostałe są dostępne na “normalnych” warunkach. Tutaj działa technika sprzedażowa “nogi w drzwiach” – salon samochodowy oferujący również finansowanie leasingiem swoich samochodów zwrócił na siebie Twoją uwagę z nadzieją, że jeśli nie będzie Cię stać na leasingu 101 proc. to skusisz się na inny model. Bo leasing 101 procent w rzeczywistości do tanich nie należy, o czy dalej.
To nie wszystko. Jak już wspomnieliśmy, leasingodawca musi na czymś zarabiać udzielając finansowania. Dlatego w umowie na leasing 101% czy też 102% można znaleźć liczne opłaty dodatkowe za np. przejechanie większej liczby kilometrów niż zawierała umowa, zmiany w harmonogramie spłaty finansowania czy też za używania samochodu poza ściśle określonym terenem.
Pamiętaj! Bardzo – z naciskiem na bardzo – tani leasing bywa możliwy przy niski stopach procentowych oraz na krótki okres (2 lata) i przy bardzo wysokiej wpłacie własnej.
Leasing 100% ,101%,102%, 103% – na czym polega?
Leasing na „zerowy procent”, „101%” czy podobne, choć występuje pod różnymi nazwami, z pewnością przyciąga uwagę w reklamach telewizyjnych czy billboardach. To chwyt marketingowy, który działa, bo skutecznie wzbudza zainteresowanie. W praktyce jednak takie oferty często dotyczą jedynie bardzo konkretnych warunków leasingowych – na przykład wymagają 40% wkładu własnego i tylko na okres 24 miesięcy, w tym nie jest udzielany żaden rabat. Jeśli klient nie posiada tyle gotówki by wpłacić 40% wartości pojazdu z góry to musi wybrać inny wariant leasingu. W przypadku innych opcji warunki te, z reguły nie będą już tak atrakcyjne. Niemniej cel został osiągnięty – zwróciłeś uwagę i odwiedziłeś salon, co znacząco zwiększa szanse na podjęcie przez Ciebie decyzji zakupowej.
Leasing zerowy lub w wysokości do 3 czy 4 proc. możliwy jest najczęściej przy:
- rezygnacji z rabatu od ceny katalogowej przedmiotu, np. auta z salonu,
- po zaakceptowaniu warunków umowy z licznymi opłatami dodatkowym,
- obowiązkowym wykupie dodatkowego ubezpieczenia, zazwyczaj ubezpieczenia GAP (droższego niż GAP, które korzystający z leasingu może samodzielnie znaleźć na rynku).
- zdecydowaniu się na wariant leasingu „narzucony” w reklamie, np. wspomniane 40% wpłaty wstępnej i 24 miesięczną umowę.
Leasing 100% ,101%,102% lub 103% polega na udzieleniu finansowania z kosztem obliczonym w wysokości 100% ,101%,102% lub 103% ceny leasingowanego przedmiotu. Np. jeżeli leasing 100 proc. dotyczy samochodu, to przedsiębiorca spłaci finansującemu tylko cenę auta, a w przypadku 101 proc. dodatkowo procent ceny pojazdu. Czy więc nazwanie takiego leasingu „tanim” albo „promocyjnym” ma zastosowanie w kontekście przedstawionych powyżej informacji?
Leasing 100, 101,102, 103 procent – czy to się opłaca?
Z zasady warto bardzo ostrożnie traktować zbyt korzystne oferty. Ta zasada obowiązuje również w przypadku leasingu. Trudno przecież uwierzyć, że finansujący rezygnuje z zarobku i po kosztach własnych wyleasinguje samochód lub maszynę.
Dlatego odpowiedź na pytanie “czy to się opłaca?” jest prosta: to zależy. Diabeł tkwi w szczegółach. W tym wypadku w szczegółach wyliczeń i samej umowy leasingowej.
Spójrzmy na przykład „promocyjnego” auto leasingu „100 procentowego” bez rabatu oraz na “klasyczny” leasing z rabatem udzielonym przez salon w wysokości 10% i 15%. Przy obliczeniach uwzględniliśmy ten sam Wibor 1M oraz tę samą średnią marżę wiodących na rynku leasingodawców.
Dane wyjściowe:
- Samochód w cenie – 120 000 zł
- Ilość rat – 36
- Opłata inicjalna – 45 proc.
- Wykup – 1 proc.
| leasing “promocyjny” 100 proc. | leasing “klasyczny” z rabatem 10 proc. | leasing “klasyczny” z rabatem 15 proc. | |
| koszt całkowity leasingu | 100 proc. | 106 proc. | 106 proc. |
| cena samochodu z uwzględnieniem rabatu | 120 000 zł | 108 000 zł | 102 000 zł |
| pierwsza wpłata | 54 000 zł | 48 600 zł | 45 900 zł |
| rata leasingowa | 1 800 zł | 1 807 zł | 1 707 zł |
| opłaty + wykup | 120 000 zł | 114 732 zł | 108 372 zł |
Okazuje się, że rzeczywista atrakcyjność leasingu „promocyjnego” jest pozorna. W przyjętych do obliczeń danych wyjściowych tradycyjny leasing okazał się korzystniejszy, gdy skorzystaliśmy z rabatu a wszystko sfinansowaliśmy normalnym leasingiem dostępnym na rynku. Pamiętajmy przy tym, że opłata wstępna, która w „promocyjnym” leasingu jest z reguły bardzo wysoka, może okazać się barierą – wtedy leasing klasyczny będzie dobrym wyjściem.
Co więcej, rzeczywistą cenę leasingu 100 proc. należałoby jeszcze podnieść o ubezpieczenie GAP, z którego musielibyśmy skorzystać biorąc auto w leasing „z promocji”. Nie można zapomnieć, że To dlatego tradycyjny leasing samochodu połączony z uzyskaniem rabatem może być korzystniejszy od promocyjnego.
Leasing 101% – najczęściej od dealera lub z salonu
Leasing na zaskakująco niski procent oferują tzw. leasingodawcy fabryczni. To najczęściej dealerzy samochodowi lub salony sprzedaży aut. Finansujący należy zatem do tej samej grupy, która wyprodukowała określony przedmiot, np. samochód.
Leasing 101% oferowany u dealerów i w salonach samochodowych często łączony jest z drogim ubezpieczeniem GAP oraz obwarowany dodatkowymi opłatami, nie mówiąc o jakości obsługi umowy na przestrzeni lat, na co skarżą się klienci „fabryczni”. W ten sposób zerowy leasing okazuje się ostatecznie mniej atrakcyjny, a nawet bardziej kosztowny od finansowania oferowanego przez banki i instytucje wyspecjalizowane w leasingu na rynku.
Jest jeszcze jeden istotny argument. Często spotykamy klientów, którzy mówią nam, że w salonie zaoferowano im auto w leasingu na „korzystnych” warunkach. Jako rozsądni konsumenci szukali jeszcze ofert na rynku. Gdy wracali z realnie atrakcyjną ofertą rynkową do salonu okazywało się, że salon nie chce sprzedaż im w ogóle samochodu, jeśli nie skorzystają z „promocyjnego” leasingu u nich. To pułapka zastawiana na klientów, którzy chcą dobrych warunków finansowania. Jednak, jeśli z nich nie skorzystają to zakup samochodu w ogóle może nie być możliwy.
Leasing zerowy – pomyśl zanim weźmiesz
Za “zwykłym” leasingiem przemawiają liczby. Nawet jeżeli różnica w miesięcznych ratach wyniesie “zaledwie” kilkadziesiąt złotych, to po umowie leasingowej trwającej np. 3 lata uzbiera się spora kwota. Dodaj do tego oszczędności na wpłacie inicjalnej (zapewne nie wybierzesz leasingu z 40% wpłatą wstępną) to będziesz mieć różnicę sięgającą nawet kilku tysięcy złotych między “promocyjnym” leasingiem 101 proc. a “zwykłym”.
Szansa na dodatkową oszczędność pojawia się również przy okazji ubezpieczenia. Wiele ofert leasing 101, 102, 103 procent wiąże się z obowiązkowym wykupieniem ubezpieczenia GAP. Niestety za mocno zawyżoną cenę.
Ubezpieczenie GAP to bardzo ciekawa opcja – daje leasingodawcy gwarantowaną ochronę majątkową od utraty wartości samochodu w przypadku jego kradzieży lub szkody całkowitej. Leasingobiorca może sam wyszukać takie ubezpieczenie korzystając z kalkulatora ubezpieczenia GAP. Tymczasem w “promocyjnym” leasingu GAP bywa o wiele droższy – nawet o kilkaset procent!
Przed wyborem leasingu zerowego porównaj oferty z kalkulatora GAP z ceną obligatoryjnego GAP u leasingodawcy z salonu.
Leasing z ofertami „100%”, „0%”, „101%” czy innymi efektownymi hasłami to często sprytnie zaprojektowany wabik marketingowy, który przyciąga uwagę i zachęca do odwiedzenia salonu. Przewrotnie mówiąc, to oferty, na które musi Cię być stać.
Są tak skonstruowane, że często musisz dysponować bardzo dużą gotówką na początku a także zrezygnować z rabatu na samochód. Niestety, w gospodarce rynkowej nic nie ma za darmo. Nie wierz więc w to, że dealer chce Ci sprzedaż auto w leasingu i na tym nic nie zarobić albo zarobić niewiele. Szukaj więc samochodów z rabatem a po leasing kieruj się do doświadczonych doradców finansowych, którzy mają dostęp do wielu ofert na raz. Jeśli będzie taka Twoja wola to z przyjemnością zajmiemy się Twoją potrzebą w tym względzie.
Leasing 101 procent w pytaniach i odpowiedziach:
Co oznacza leasing 100%?
Leasing 100% oznacza, że korzystając z zewnętrznego finansowanie nie ponosisz kosztów leasingu. Mówiąc ściśle – koszt finansowania pojazdu w leasingu jest równy jego cenie katalogowej. Najczęściej to cena, która daje możliwości uzyskania u dealera rabatu na auto.
Co oznacza leasing 102%?
Leasing 102 proc. oznacza, że korzystający z finansowanie zapłaci leasingodawcy 102 proc. ceny przedmiotu. Oferta bardzo atrakcyjna ale niewielu klientów na nią stać. W tym artykule sprawdzisz dlaczego.
Co oznacza leasing 103 procent?
Leasing 103 procent oznacza, że podpisując umowę, jako leasingobiorca zobowiązujesz się do spłaty wartości leasingowanego przedmiotu (np. auta) w wysokości ceny tego samochodu plus 3 procent jego wartości.
Co to jest leasing 101%?
Leasing 101% to oferta, w której dodatkowy koszt leasingobiorcy wynosi 1% leasingowanego przedmiotu. Zazwyczaj cena przedmiotu – najczęściej oferta dotyczy leasingu aut – nie uwzględnia rabatów. Promocja na 101% zwykle dotyczy aut, na które nie dostaniesz upustu.
Co to jest leasing 102 procent?
Leasing 102 procent to leasing, w którym wysokość miesięcznych rat spłacanych przez korzystającego obliczona jest w wysokości 102 procent ceny przedmiotu. Jeżeli samochód kosztuje 120 000 zł to rata leasingowa zostanie obliczona od kwoty 122 400 zł.
Co to znaczy leasing 0%?
Leasing 0% oznacza to samo, co leasing 100% – korzystający z finansowania nie ponosi dodatkowych kosztów czyli zapłaci leasingodawcy tylko cenę przedmiotu, którego używa. Leasing 0 procent w praktyce nie istnieje bo nikt nie finansuje „za darmo”.
Co to znaczy leasing 101 procent?
Leasing 101 procent znaczy, że oferta finansującego oparta jest na 101 proc. ceny leasingowanej rzeczy. Mówiąc inaczej, korzystający z przedmiotu zapłaci za niego leasingującemu 101 procent ceny.
Co znaczy leasing 103?
Co znaczy leasing 103?
Leasing 103 proc. znaczy, że koszt użytkowania leasingowanej rzeczy wyniesie dla korzystającego z finansowania 103 proc. ceny przedmiotu. Suma wpłat na konto leasingodawcy wyniesie 100% ceny przedmiotu + 3% od tej ceny.
Na czym polega leasing 101?
Leasing 101 proc. polega na tym, że po całym okresie finansowania korzystający spłaci 101 proc. wartości danego przedmiotu – za leasing zapłaci tylko 1 proc. ceny leasingowanej rzeczy.
Na czym polega leasing 102%?
Leasing 102% polega na tym, że po umówionym czasie finansowania, leasingobiorca spłaci 102%. wartości danego przedmiotu, najczęściej samochodu osobowego. Inaczej mówiąc, za leasing zapłaci tylko 2 proc. ceny auta, z którego korzystał.
Dziękuję, że jesteś z nami!
