Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa (art. 17 ust. 1 Ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej) Ubezpieczyciel informuje, iż:
- przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń określone są w: par. 2, par. 3.1, par. 3.3, par. 3.4, par. 5.1, par. 5.2, par. 5.7, par. 5.8, par. 6.5, par. 7.1, par. 8.7, par. 10, par. 11.1, par. 11.6 niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia oraz zapisami par. 2, par. 4.1, par. 5.1 szczególnych warunków ubezpieczenia
- ograniczenia lub wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń określone są w: par. 2, par. 3.4, par 5.3, par. 5.8, par. 6.5, par. 8.7, par. 9.2, par. 11.3-11.10, par.12 niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia oraz zapisami par. 3, par. 5.2, szczególnych warunków ubezpieczenia
Par. 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE
- Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia, zwane dalej „OWU” określają zakres i zasady udzielania ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ryzyka straty finansowej „DEFEND GAP” w odniesieniu do ubezpieczanych pojazdów.
- Umowa ubezpieczenia zostaje zawarta pomiędzy Ubezpieczycielem i Ubezpieczającym i podlega Ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, przepisom Kodeksu Cywilnego oraz innym właściwym przepisom prawa obowiązującym na terytorium Polski.
- Umowa ubezpieczenia składa się z następujących dokumentów:
- właściwej umowy ubezpieczenia (polisy, aplikacji lub certyfikatu);
- niniejszych OWU;
- dodatkowych Szczególnych Warunków Ubezpieczenia (SWU) właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia.
Par. 2 DEFINICJE
Pojęcia użyte w niniejszych OWU oznaczają:
Centrum autoryzacji szkód (CAS): Defend Insurance Sp. z o.o. z siedzibą: 40-568 Katowice, ul. Ligocka 103, wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000228653 przez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód Wydział VIII Gospodarczy, o numerze NIP 205-00-01-853 oraz zarejestrowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, jako agent pod numerem 11169671/A.
Data szkody całkowitej: data zdarzenia w wyniku, którego w ramach ubezpieczenia AC pojazdu lub OC sprawcy, zostało wypłacone odszkodowanie z tytułu szkody całkowitej.
Kierowca: właściciel pojazdu lub osoba upoważniona przez właściciela pojazdu do użytkowania pojazdu, na moment powstania szkody całkowitej uprawniona do kierowania pojazdem na podstawie przepisów prawa obowiązującego w kraju, w którym doszło do zdarzenia objętego ochroną w ramach ubezpieczenia DEFEND Gap.
Maksymalny limit odszkodowania: najwyższa możliwa kwota odszkodowania płatna z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia. Maksymalny limit odszkodowania stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Odszkodowanie GAP: kwota wypłacana ubezpieczonemu z tytułu straty finansowej GAP w przypadku wystąpienia szkody całkowitej pojazdu w okresie ubezpieczenia, zgodnie z postanowieniami niniejszych OWU oraz SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa: ochrona udzielana przez ubezpieczyciela na zasadach określonych w umowie ubezpieczenia stosownie do zapisów niniejszych OWU oraz SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia.
Odszkodowanie AC/OC: kwota wypłacona z tytułu szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu, w ramach ubezpieczenia AC pojazdu lub OC sprawcy, z uwzględnieniem wartości pozostałości powypadkowych.
Okres ubezpieczenia: czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela, na zasadach określonych w niniejszych OWU oraz SWU, rozpoczynający się w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazanym w umowie ubezpieczenia, równy okresowi, na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia, a wygasający zgodnie z postanowieniami par. 5.3.
Pojazd: nowy albo używany pojazd silnikowy (włączając w to pojazd specjalny zgodnie z par.2.10) dopuszczony do ruchu drogowego, posiadający ważne badanie techniczne, zarejestrowany i oznakowany w zalegalizowane numery rejestracyjne, zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa polskiego, szerzej zdefiniowany w SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia i wymieniony w umowie ubezpieczenia.
Pojazd specjalny:
- każdy pojazd z napędem elektrycznym lub autonomiczny, zintegrowany samochód turystyczny specjalnie w tym celu zbudowany lub wyposażony, zapewniający podróżującym nim pasażerom miejsca do spania i wypoczynku, posiadający odpowiednią homologację (kamper)
- pojazdy niespełniające wymogów określonych w par. 2.9 oraz 3.4 a zaakceptowane przez Ubezpieczyciela poprzez oznaczenie w umowie ubezpieczenia jako „Pojazd specjalny”
- pojazdy wskazane jako „Pojazdy specjalne: w treści SWU
- pojazdy wyprodukowane na rynek północnoamerykański.
Strata Finansowa Gap: strata finansowa poniesiona przez ubezpieczonego na skutek wystąpienia szkody całkowitej, wyliczana zgodnie z zapisami SWU właściwymi dla danego wariantu ubezpieczenia.
Szkoda całkowita: każda szkoda uznana za całkowitą zgodnie z par. 2.1.1 SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia.
Ubezpieczony: osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, której adres zameldowania lub siedziba znajduje się na terytorium Polski, na rzecz której zawarto umowę ubezpieczenia.
Ubezpieczający: osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, której adres zameldowania lub siedziba znajduje się na terytorium Polski, która zawarła umowę ubezpieczenia z ubezpieczycielem, zobowiązana do zapłaty składki ubezpieczeniowej.
Ubezpieczyciel: Fortegra Europe Insurance Company Ltd , z siedzibą w Office 13, SOHO Office The Strand, Fawwara Building, Triq lImsida, Gzira, GZR 1401, Malta. Fortegra Europe Insurance Company Limited prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy prawa maltańskiego – Ustawy o działalności ubezpieczeniowej 1998, podlega nadzorowi Malta Financial Services Authority i jest wpisana do rejestru spółek pod numerem C84703.
Ubezpieczyciel AC/OC: podmiot, z którym zostało zawarte ubezpieczenie AC/OC.
Ubezpieczenie AC (Autocasco): umowa ubezpieczenia komunikacyjnego, obejmująca ryzyko szkody całkowitej w tym kradzieży pojazdu, z wyszczególnioną wartością pojazdu nie niższą niż jego wartość początkowa.
Ubezpieczenie OC: obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów, na którego podstawie udzielana jest ochrona z tytułu skutków szkody całkowitej wyrządzonej w pojeździe przez osobę trzecią.
Umowa ubezpieczenia: umowa ubezpieczenia na wypadek straty finansowej Gap, zawarta pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, do której zastosowanie mają niniejsze OWU oraz właściwe SWU.
Wiek pojazdu: okres liczony od daty pierwszej rejestracji pojazdu dokonanej w roku jego produkcji do dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. Jeżeli pierwsza rejestracja nastąpiła po roku produkcji, to wiek pojazdu jest liczony od dnia 31 grudnia roku produkcji.
Wartość początkowa pojazdu: wartość pojazdu na dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, odpowiadająca sumie ubezpieczenia i stanowiąca podstawę do ustalenia wysokości składki ubezpieczeniowej, ustalana zgodnie z zapisami par. 2.1.2 właściwych SWU. Za wartość początkową pojazdu przyjmuje się wartość:
- netto (wartość brutto pomniejszona o naliczony podatek VAT) w przypadku osób i podmiotów uprawnionych do odliczania podatku VAT;
- netto (wartość brutto pomniejszona o 50% naliczonego podatku VAT) w przypadku osób i podmiotów uprawnionych do odliczania 50 % podatku VAT;
- brutto w przypadku osób i podmiotów nieuprawnionych do odliczania podatku VAT.
Wartość pozostałości powypadkowych: wartość, na jaką zostały wycenione pozostałości pojazdu (wrak) przez ubezpieczyciela AC/OC po zaistnieniu szkody całkowitej.
Wartość rynkowa pojazdu – wartość pojazdu w stanie nieuszkodzonym określona przez ubezpieczyciela AC/OC lub w drodze wyceny sporządzonej w systemie EUROTAX GLASS’S lub INFO-EKSPERT na dzień wystąpienia szkody całkowitej. Dla pojazdów specjalnych minimalna wartość rynkowa wyznaczana jest na podstawie poniższej tabeli:
Wartość rynkowa WR, jako % wartości początkowej pojazdu w danym miesiącu eksploatacji MC | |||||||||
MC | WR | MC | WR | MC | WR | MC | WR | MC | WR |
1 | 100.00% | 13 | 79.00% | 25 | 64.75% | 37 | 53.50% | 49 | 46.75% |
2 | 95.75% | 14 | 77.75% | 26 | 63.75% | 38 | 52.75% | 50 | 46.25% |
3 | 93.00% | 15 | 76.50% | 27 | 62.50% | 39 | 52.75% | 51 | 46.00% |
4 | 90.00% | 16 | 75.50% | 28 | 61.50% | 40 | 51.50% | 52 | 45.50% |
5 | 87.00% | 17 | 74.25% | 29 | 60.25% | 41 | 50.75% | 53 | 45.25% |
6 | 85.00% | 18 | 73.00% | 30 | 59.00% | 42 | 50.25% | 54 | 44.75% |
7 | 84.25% | 19 | 71.75% | 31 | 58.00% | 43 | 49.75% | 55 | 44.25% |
8 | 83.50% | 20 | 70.75% | 32 | 57.25% | 44 | 49.25% | 56 | 44.00% |
9 | 82.75% | 21 | 69.50% | 33 | 56.50% | 45 | 48.75% | 57 | 43.75% |
10 | 81.75% | 22 | 68.25% | 34 | 55.75% | 46 | 48.25% | 58 | 43.50% |
11 | 81.00% | 23 | 67.25% | 35 | 55.00% | 47 | 47.75% | 59 | 43.00% |
12 | 80.00% | 24 | 66.00% | 36 | 54.25% | 48 | 47.25% | 60 | 42.00% |
Właściciel pojazdu: osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, której adres zameldowania lub siedziba znajduje się na terytorium Polski, wskazana w dowodzie rejestracyjnym pojazdu, jako właściciel, a także wymieniona w umowie ubezpieczenia.
Podpis elektroniczny: podpis złożony poprzez indywidualny kod SMS przesłany na telefon komórkowy oraz adres mailowy ubezpieczającego w trakcie zawierania umowy ubezpieczenia. Zapłata składki w całości lub uzgodnionej części jest równoznaczna ze złożeniem podpisu elektronicznego.
Par. 3 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA
- Przedmiotem ubezpieczenia jest strata finansowa, poniesiona w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej przez ubezpieczonego, polegająca na utracie wartości pojazdu wskutek wystąpienia szkody całkowitej, zaistniałej na obszarze Europy z wyłączeniem Rosji.
- W razie zajścia zdarzenia przewidzianego w ust. 1 odpowiedzialność ubezpieczyciela polega na wypłacie ubezpieczonemu odszkodowania GAP, stosownie do treści OWU oraz właściwych SWU.
- Warunki, jakie powinny spełniać poszczególne pojazdy, tak, aby możliwe było ich objęcie ochroną ubezpieczeniową, mogą znajdować się w zapisach SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia.
- O ile nie uzgodniono inaczej z ubezpieczycielem, ochroną ubezpieczeniową nie mogą być objęte pojazdy następujących marek: Aston Martin, Bentley, Bristol, Bugatti, Cosworth, De Tomaso, Dorchester, Ferrari, Ginetta, Hummer, Lamborghini, Lancia Thema, Maserati, Porsche (z wyłączeniem modeli Boxter, Macan, Cayenne, Taycan i Panamera), Rolls Royce, oraz wszystkie pojazdy importowane, a wyprodukowane pierwotnie z przeznaczeniem na rynki krajów spoza Europy.
Par. 4 WARUNKI PRZYSTĄPIENIA DO UBEZPIECZENIA
- Umowę ubezpieczenia zawiera się na wniosek ubezpieczającego.
- Zawarcie umowy ubezpieczenia następuje po uprzedniej identyfikacji pojazdu.
- Zawarcie umowy ubezpieczenia potwierdza się stosowną umową ubezpieczenia.
- Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest, aby ubezpieczający:
- podpisał umowę Ubezpieczenia;
- opłacił składkę ubezpieczeniową.
- Jeśli umowa ubezpieczenia została podpisana z wykorzystaniem podpisu elektronicznego, ubezpieczony otrzymuje umowę ubezpieczenia wraz z wszystkimi dokumentami w formie elektronicznej na wskazany adres mailowy.
Par. 5 CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
- Ubezpieczyciel udziela ochrony względem pojazdu na zasadach określonych w niniejszych OWU oraz właściwych SWU z tym, że okres ubezpieczenia nie może być krótszy niż 12 miesięcy i dłuższy niż 60 miesięcy. Każdorazowo okres ubezpieczenia wskazany jest w umowie ubezpieczenia.
- Odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia wskazanego w umowie ubezpieczenia, jako początek okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż w dniu następującym po dacie opłacenia składki ubezpieczeniowej.
- Odpowiedzialność ubezpieczyciela wygasa w najwcześniejszej z poniższych dat:
- z upływem okresu ubezpieczenia wskazanego w umowie ubezpieczenia;
- z dniem wypłaty odszkodowania Gap;
- w przypadku nieopłacenia składki ubezpieczeniowej lub jej części w terminie;
- w dniu odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia;
- po przeniesieniu prawa własności do pojazdu lub cesji umowy leasingowej przez ubezpieczonego, z wyjątkiem przypadków określonych w ust. 8 poniżej.
- Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia umowy ubezpieczyciel nie poinformował ubezpieczającego będącego konsumentem o prawie odstąpienia od umowy, termin 30 dni biegnie od dnia, w którym ubezpieczający będący konsumentem dowiedział się o tym prawie. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
- W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na rachunek osoby trzeciej, ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia, jedynie na pisemny wniosek ubezpieczonego. W takim przypadku ubezpieczający, odstępując od umowy, przedstawi ubezpieczycielowi oryginał wniosku o odstąpienie od umowy ubezpieczenia podpisany przez ubezpieczonego.
- W przypadku gdy składka ubezpieczeniowa opłacana jest w ratach a Ubezpieczający nie opłaci kolejnej raty w terminie ochrona ubezpieczeniowa ustanie z upływem okresu jaki został uprzednio opłacony przez Ubezpieczającego. Ubezpieczyciel po upływie terminu płatności kolejnej raty wezwie Ubezpieczającego do jej zapłaty oraz wskaże okoliczności ustania swojej odpowiedzialności.
- Wypłata odszkodowania Gap na rzecz osoby trzeciej jest wykonaniem zobowiązania Ubezpieczyciela wynikającego z niniejszych OWU, właściwych SWU oraz zapisów umowy ubezpieczenia wobec ubezpieczającego/ubezpieczonego.
- W przypadku, gdy ubezpieczony zbędzie pojazd w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel będzie udzielał ochrony ubezpieczeniowej nowemu właścicielowi w sytuacji, gdy:
- nowy właściciel lub leasingobiorca pojazdu jest członkiem najbliższej rodziny ubezpieczonego i mieszka w tym samym miejscu zamieszkania;
- zmiana właściciela lub leasingobiorcy pojazdu jest przeprowadzona pomiędzy prowadzoną działalnością gospodarczą a majątkiem osobistym (prywatnym) przedsiębiorcy;
- zmiana właściciela lub leasingobiorcy pojazdu jest wynikiem przeprowadzonego postępowania spadkowego po śmierci ubezpieczonego;
- zmiana właściciela lub leasingobiorcy pojazdu jest wynikiem zakończonego procesu rozwodowego ubezpieczonego;
- zmiana właściciela nastąpiła z podmiotu finansującego/leasingodawcy na ubezpieczonego w wyniku zakończenia umowy finansowania/leasingu, pod warunkiem, że składka została uregulowana za cały okres ubezpieczenia;
- zmiana właściciela nastąpiła z innych przyczyn niż opisane powyżej, a CAS na pisemny wniosek ubezpieczającego wydało stosowną zgodę.
- W przypadku gdy umowa została zawarta na odległość lub poza lokalem przedsiębiorcy a Ubezpieczający jest konsumentem ma on prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od daty jej zawarcia poprzez złożenie stosownego oświadczenia na piśmie zgodnie z zapisami ustawy z dnia 30 maja 2014 roku o prawach konsumenta.
Par. 6 OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO
- Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składki na zasadach określonych w OWU, właściwych SWU oraz w umowie ubezpieczenia.
- Ubezpieczony ma obowiązek niezwłocznie poinformować CAS o wystąpieniu zdarzenia, które może stanowić podstawę wypłaty odszkodowania z tytułu niniejszej umowy ubezpieczenia.
- Ubezpieczony jest zobowiązany do złożenia wniosku o wypłatę odszkodowania na odpowiednim formularzu zgłoszenia roszczenia udostępnionym mu przez CAS.
- Ubezpieczony ma obowiązek informować ubezpieczyciela o zmianie swoich danych osobowych lub adresowych.
- Ubezpieczający i ubezpieczony są zobowiązani do przestrzegania właściwych przepisów prawa w zakresie zminimalizowania ryzyka zaistnienia szkody całkowitej a w przypadku, gdy dojdzie do szkody, podjęcia wszelkich kroków mających na celu złagodzenie jej skutków oraz zapobieżenie powiększeniu się rozmiarów szkody.
Par. 7 PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA
- Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania GAP w wysokości i na zasadach opisanych w niniejszych OWU i właściwych SWU.
- Ubezpieczyciel jest zobowiązany do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji, w tym danych osób, jakie pozyskał w związku z objęciem ich ochroną ubezpieczeniową, a także innych danych, w tym dotyczących osób wymienionych w dokumentach dołączonych do wniosku o wypłatę odszkodowania.
Par. 8 SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
- Ubezpieczycielowi przysługuje składka z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia. Wysokość składki ubezpieczeniowej określa taryfa składek obowiązująca w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia.
- Do zapłaty składki zobowiązany jest ubezpieczający.
- O ile nie ustalono inaczej w umowie ubezpieczenia, składka ubezpieczeniowa płatna jest jednorazowo za cały okres ubezpieczenia.
- Składka ubezpieczeniowa płatna jest zgodnie z harmonogramem i do daty wskazanej w umowie ubezpieczenia.
- Jeżeli składka płatna jest w ratach, ubezpieczający przyjmuje do wiadomości, że w razie opóźnienia płatności ratalnych ubezpieczyciel ma prawo do wystąpienia z żądaniem o zapłatę całej składki jednorazowo.
- Jeżeli składka jest płatna w ratach niezapłacone raty stają się wymagalne z dniem wypłaty odszkodowania DEFEND GAP.Ubezpieczyciel ma prawo do pomniejszenia wysokości odszkodowania o sumę wymagalnych rat.
- Za datę płatności składki przyjmuje się datę uznania rachunku bankowego wskazanego w umowie ubezpieczenia lub inną formę zapłaty wskazaną w umowie ubezpieczenia.
- Z wyjątkiem par. 5.3.b, jeżeli umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu przed upływem okresu ubezpieczenia określonego w umowie ubezpieczenia, ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Wysokość składki podlegającej zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ubezpieczenia. Zwrot składki następuje na pisemny wniosek ubezpieczającego.
- W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia z przyczyny oznaczonej w par. 5.3.b następuje konsumpcja całości składki ubezpieczeniowej.
Par. 9 SUMA UBEZPIECZENIA
- Jeśli nie ustalono inaczej z ubezpieczycielem, suma ubezpieczenia równa jest wartości początkowej pojazdu.
- Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę akceptacji pojazdu do umowy ubezpieczenia i jest ustalana zgodnie z par. 4.1 SWU właściwych dla danego wariantu ubezpieczenia.
Par. 10 ZGŁOSZENIE SZKODY
- W przypadku wystąpienia szkody w ramach polisy autocasco lub OC sprawcy, która została zakwalifikowana jako szkoda całkowita przez Ubezpieczyciela AC/OC, ubezpieczający lub ubezpieczony zobowiązany jest niezwłocznie, nie później niż w terminie 7 dni powiadomić pisemnie o tym fakcie ubezpieczyciela za pośrednictwem CAS: Defend Insurance Sp. z o.o. 40-568 Katowice, ul. Ligocka 103; Tel./Fax: (32) 739 01 01 lub (32) 797 10 41; e-mail: [email protected]
- Ubezpieczony zobowiązany jest dostarczyć następujące dokumenty:
- wypełniony formularz zgłoszenia roszczenia z załącznikami;
- kserokopię dokumentu potwierdzającego szkodę całkowitą pojazdu sporządzonego przez Ubezpieczyciela AC/OC, zawierającego, co najmniej następujące dane: wartość rynkową pojazdu, wartość pozostałości powypadkowych (gdy miał miejsce wypadek), wyliczenie szkody całkowitej i wypłaty odszkodowania z AC lub z ubezpieczenia OC sprawcy;
- kserokopię decyzji o umorzeniu postępowania w sprawie kradzieży pojazdu, jeżeli szkoda nastąpiła wskutek kradzieży pojazdu;kserokopię dokumentu potwierdzającego rozliczenie umowy finansowania pojazdu;
- kserokopię aktualnej polisy ubezpieczenia AC;
- kserokopię faktury zakupu pojazdu;
- kserokopię dowodu rejestracyjnego pojazdu;
- kserokopię ostatecznej decyzji o wypłacie odszkodowania przez ubezpieczyciela AC/OC, w tym dokument wskazujący wysokość wypłaconego odszkodowania.
- W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o wystąpieniu szkody objętej ochroną ubezpieczeniową, CAS prześle drogą elektroniczną, pocztą (lub w inny ustalony sposób) informację o podjętym postępowaniu w celu ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, a także informacji o ewentualnych dodatkowych dokumentach niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości odszkodowania oraz formularz zgłoszenia szkody.
- Jeśli w trakcie procesu likwidacji szkody zostanie ustalone, iż na skutek informacji nieznanych lub nieujawnionych CAS przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, wartość początkowa pojazdu wskazana w umowie ubezpieczenia przekracza cenę zakupu lub przekracza 110% wartości pojazdu na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia zgodnie z katalogiem EUROTAX GLASS’S lub INFO-EKSPERT (Informator Rynkowy), CAS ma prawo powołać rzeczoznawcę, który określi prawidłową wartość i odpowiednio zaktualizować wartość początkową pojazdu.
- Na wezwanie ubezpieczyciela, ubezpieczony lub ubezpieczający zobowiązani są do udzielenia pełnomocnictwa ubezpieczycielowi do zapoznania się z aktami szkody na pojeździe likwidowanej przez ubezpieczyciela AC/OC.
- Ubezpieczający lub ubezpieczony ma obowiązek, na wezwanie ubezpieczyciela, udostępnić również inne dokumenty, które ubezpieczyciel uzna za niezbędne do ustalenia wysokości odszkodowania bądź zasadności roszczenia.
- Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji złożonych przez ubezpieczającego lub ubezpieczonego dokumentów oraz zasięgnięcia opinii rzeczoznawców.
Par. 11 WYPŁATA ODSZKODOWANIA
- Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zgłoszenia roszczenia wraz z kompletem dokumentów. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania, nie było możliwe w powyższym terminie z przyczyn niezależnych od ubezpieczyciela, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w terminie do 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część odszkodowania ubezpieczyciel wypłaca w terminie do 30 dni od dnia otrzymania zgłoszenia roszczenia wraz z kompletem dokumentów.
- Ubezpieczyciel ustala wysokość odszkodowania zgodnie z zawartą umową ubezpieczenia w oparciu o par. 2.11 i par. 2.21 oraz zgodnie z sumą ubezpieczenia wskazaną na umowie ubezpieczenia.
- Maksymalna kwota odszkodowania należna z niniejszej umowy ubezpieczenia jest określona we właściwej umowie ubezpieczenia (polisie, aplikacji lub certyfikacie).
- Odszkodowanie jest płatne w złotych polskich na rachunek bankowy wskazany przez ubezpieczonego.
- Wypłata odszkodowania z niniejszej umowy ubezpieczenia uwzględniająca podatek VAT jest możliwa wyłącznie w przypadku:
- zawarcia umowy ubezpieczenia Gap według wartości początkowej uwzględniającej podatek VAT (brutto), oraz
- uzyskania od ubezpieczyciela AC/OC odszkodowania za szkodę całkowitą z uwzględnionym podatkiem VAT.
- Odszkodowanie wypłacane jest ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu po weryfikacji szkody na podstawie otrzymanych informacji oraz kompletu dokumentów, o których mowa w par. 10.2.
- W przypadku szkody całkowitej w odniesieniu, do której miało miejsce obniżenie wysokości odszkodowania wypłaconego przez ubezpieczyciela AC/OC w związku z naruszeniem przez ubezpieczonego lub kierowcę, któremu powierzono pojazd, zapisów umowy lub prawa, ubezpieczyciel ma prawo do takiej samej procentowej redukcji wypłaty odszkodowania GAP.
- Jeżeli w powyższych okresach ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, to pisemnie zawiadomi ubezpieczonego o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłoszonego roszczenia w całości lub w części.
- Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, ubezpieczyciel poinformuje o tym na piśmie ubezpieczonego wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą taką wypłatę odszkodowania.
- Udzielenie przez ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych może stanowić podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania, o ile informacje te mogły zwiększyć prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, mogły mieć wpływ na odpowiedzialność ubezpieczyciela lub też ich podanie miało na celu wyłudzenie odszkodowania.
Par. 12 WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
- Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek:
- winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa ubezpieczonego lub osób, z którymi ubezpieczony pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, lub osób, którym powierzył pojazd;
- kierowania pojazdem przez osobę będącą pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, leków nie przepisanych przez lekarza lub stosowanych niezgodnie z zaleceniami lekarza, (jeśli w konsekwencji zażycia wspomnianych leków doszło do szkody całkowitej);
- działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub aktów przemocy;
- działania energii jądrowej, skażenia radioaktywnego, promieniowania laserowego lub pola magnetycznego i elektromagnetycznego;
- wykorzystania pojazdu do udziału w rajdach profesjonalnych lub amatorskich, również, jako organizator, udziału w rajdach w tym terenowych typu „off-road”;
- użytkowania ubezpieczonego pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, niewłaściwego załadunku oraz nieprawidłowego przewożenia ładunku lub bagażu;przewłaszczenia w wyniku postępowania egzekucyjnego ubezpieczonego pojazdu lub przewłaszczenia powierzonego pojazdu np. na skutek zapisów umowy finansowania;
- kierowania pojazdem przez kierowcę nie posiadającego ważnych uprawnień do kierowania pojazdem, obowiązujących w kraju, w którym doszło do szkody całkowitej pojazdu;
- wykorzystania pojazdu w przestępstwie przez właściciela pojazdu lub ubezpieczonego lub osoby upoważnione do jego używania lub za ich zgodą.
- Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za:
- Jakiekolwiek szkody, gdy ubezpieczyciel AC lub OC sprawcy nie uznał roszczenia z tytułu ubezpieczenia pojazdu;
- szkody zaistniałe przed datą rozpoczęcia okresu ubezpieczenia lub gdy składka ubezpieczeniowa nie została opłacona w całości we wskazanym terminie;
- straty pośrednie wszelkiego rodzaju, w tym straty ekonomiczne, utratę zysków oraz straty powstałe na skutek braku możliwości użytkowania pojazdu;
- obniżenie wysokości odszkodowania wypłaconego z ubezpieczenia AC/OC z tytułu:
- udziału własnego, franszyzy lub innych potraceń wynikających z warunków ubezpieczenia AC/OC;
- szkody w sytuacji, gdy w toku procesu likwidacji szkody okaże się, że pojazd nie spełniał wymogów objęcia go ochroną ubezpieczeniową zgodnie z zapisami OWU lub SWU, a wina leży po stronie ubezpieczającego;
- pozostałe obciążenia, wynikające z zawartej umowy finansowania na zakup pojazdu, pozostałe do spłaty na dzień zakończenia umowy w związku ze szkodą całkowitą w ubezpieczonym pojeździe.
Par. 13 REKLAMACJE
- Reklamacje to wystąpienia, w tym skarga i zażalenie, skierowane do ubezpieczyciela i zawierające zastrzeżenia dotyczące świadczonych usług. Reklamacje związane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia, ubezpieczający lub ubezpieczony, mogą zgłaszać do ubezpieczyciela za pośrednictwem CAS, w formie:
- pisemnej – osobiście w siedzibie CAS: Defend Insurance Sp. z o.o. 40-568 Katowice ul. Ligocka 103 lub przesyłką pocztową na ww. adres;
- ustnej – telefonicznie pod numerem (32) 739 01 01 lub (32) 797 10 41 lub osobiście w siedzibie CAS,
- elektronicznej – na adres: [email protected]
- Odpowiedź na przekazaną reklamację zostanie udzielona bez zbędnej zwłoki, maksymalnie w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnych przypadkach czas rozpatrzenia reklamacji może się wydłużyć do 60 dni. W takiej sytuacji osoba zgłaszająca reklamację zostanie poinformowana o przyczynach opóźnienia, wraz ze wskazaniem okoliczności, które muszą zostać wyjaśnione, aby rozstrzygnąć sprawę oraz przewidywanym terminie rozpatrzenia roszczenia.
- Odpowiedź na reklamację zostanie udzielona w formie:
- papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji;
- elektronicznej (wyłącznie na wniosek osoby zgłaszającej reklamację).
- Osobie składającej reklamację, w przypadku jej nieuwzględnienia lub w braku realizacji reklamacji zgodnie z wolą klienta, pomimo bezskutecznego upływu terminu na jej rozpatrzenie, przysługuje prawo wystąpienia do Rzecznika Finansowego. Dane adresowe Rzecznika są następujące:
Biuro Rzecznika Finansowego
Al. Jerozolimskie 87, 02-001 Warszawa, Polska
Tel: +48 22 333 73 26/27; Fax: +48 22 333 73 29
E-mail: [email protected]
Par. 14 SĄD I ROZSTRZYGANIE SPORÓW
- Organem nadzorującym działalność ubezpieczyciela na terenie Malty jest Malta Financial Services Authority, na terenie Polski Komisja Nadzoru Finansowego.
- W sprawach nieuregulowanych niniejszymi warunkami ubezpieczenia oraz umową ubezpieczenia mają zastosowanie przepisy Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej z dnia 11 września 2015 r. (Dz.U. poz. 1844 z późn. zm.) i Kodeksu Cywilnego z 23 kwietnia 1964 r. (t.j. Dz.U. 2017, poz. 459 z późn. zm.).
- W sytuacji uzyskania odmowy wypłaty odszkodowania, ubezpieczający / ubezpieczony ma możliwość odwołania się od otrzymanego stanowiska:
- bezpośrednio do CAS (w formie pisemnej, ustnej lub elektronicznej) lub
- poprzez złożenie wniosku do Rzecznika Finansowego lub
- poprzez wystąpienie z powództwem do sądu właściwego do rozpoznania sprawy.
- Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia, można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, lub ubezpieczonego, lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
- Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia, można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy ubezpieczonego lub spadkobiercy uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
- Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, będącemu konsumentem, przysługuje prawo zwrócenia się o pomoc prawną do miejskich lub powiatowych rzeczników praw konsumenta.
Par. 15 POSTANOWIENIA KOŃCOWE
- Wszystkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane do ubezpieczyciela powinny być składane za pośrednictwem CAS, na piśmie za pokwitowaniem odbioru lub przesłane do CAS listem poleconym. CAS jest upoważniony do wykonywania postanowień zawartych w niniejszych warunkach ubezpieczenia w imieniu i na rzecz ubezpieczyciela.
- Ubezpieczający lub ubezpieczony obowiązani są informować ubezpieczyciela za pośrednictwem CAS o każdej zmianie swojego adresu.
- Korespondencja ubezpieczyciela z ubezpieczonym / ubezpieczającym odbywać się będzie za pośrednictwem CAS.
- Wszelkie zmiany w umowie ubezpieczenia dokonywane są wyłącznie na piśmie.
- Dane osobowe Ubezpieczającego/Ubezpieczonego są gromadzone przez Administratora oraz Ubezpieczyciela działających w ścisłym powiązaniu w charakterze administratora danych, zgodnie z ROZPORZĄDZENIEM PARLAMENTU EUROPEJSKIEGO I RADY (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE.
- Komplet informacji dotyczących zakresu gromadzonych danych, celu ich gromadzenia, sposobu ich przetwarzania, okresu ich przechowywania oraz praw przysługujących naszym klientom zawarty jest w dokumencie „Informacje i oświadczenia w zakresie przetwarzania danych osobowych – zgodnie z wymogami rozporządzenia o ochronie danych osobowych” dostarczanym Ubezpieczającemu przy zawieraniu umowy ubezpieczenia lub udostępnionym na stronie www.defendinsurance.pl oraz stronach dedykowanych oferowanym produktom.
- Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 01.07.2022.